Szczecinbiznes.pl: W jaki sposób Szczeciński Fundusz Pożyczkowy wspiera młodych przedsiębiorców?

Agnieszka Weychan-Rączka: Udzielamy bezpośredniego wsparcia przedsiębiorcom ze Szczecina i gmin ościennych oraz powiatu stargardzkiego w formie pożyczek zwrotnych w ramach Inicjatywy Jeremie. Oferta ta skierowana jest przede wszystkim do tych, którzy mają ograniczony dostęp do pożyczek i kredytów bankowych. Mam tu na myśli przede wszystkim firmy młode, czyli tzw. start-upy, które często nie posiadają żadnej historii kredytowania, nie mają też odpowiednich zabezpieczeń. U nas przedsiębiorca otwierając działalność, już może aplikować o środki. Wymagamy też mniejszych zabezpieczeń, jesteśmy bardziej elastyczni, podchodzimy indywidualnie do każdego klienta.  

Od jak dawna Fundusz realizuje projekty w ramach Inicjatywy Jeremie?

Pierwszą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego podpisaliśmy w 2010 r. Projekt ten opiewał na 5 mln zł. Drugi projekt zaczęliśmy realizować w roku 2011, również na 5 mln zł. Natomiast od 2013 roku mamy trzecią umowę na 15 mln zł. Łącznie pozyskaliśmy więc na pożyczki dla przedsiębiorców aż 25 mln zł. Obecnie wśród przedsiębiorców dystrybuowane są pieniądze z trzeciego projektu. Ponad 10 mln jest już zostało zrealizowane. W tej chwili mamy bardzo dużo wniosków i bardzo możliwe, że w ciągu miesiąca – dwóch zamkniemy ten projekt. Dlatego jeśli ktoś chciałby skorzystać z takiej pożyczki, zachęcam do pośpiechu i jak najszybszego złożenia wniosku.

Ile osób już skorzystało?

Do tej pory, w ramach wszystkich projektów, udzieliliśmy130 pożyczek, na kwotę ponad 30 mln zł. Jest to kwota wyższa niż wynika z sumy umów z BGK, ponieważ jako instytucja pośrednicząca, dopłacamy również część kwoty pożyczki ze środków własnych.

Kto korzysta z tych pożyczek i na co przeznacza zdobyte w ten sposób pieniądze?

Większość, prawie 90 proc. naszych klientów to mikroprzedsiębiorstwa. Głównym celem pożyczek jest finansowanie inwestycji polegających na zakupie budowie i modernizacji obiektów produkcyjno, usługowych i handlowych. Na to przeznaczane jest niemal 70 proc. pożyczek.

Na co jeszcze można je przeznaczyć?

Na wszystko, co przyczynia się do rozwoju przedsiębiorstwa, czyli na przykład:  tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych i technologicznych, zakup urządzeń i maszyn, zakup środków transportu do prowadzenia działalności oraz na inne cele przyczyniające się do rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw. Pieniądze nie mogą być natomiast przeznaczone na cele obrotowe i na pokrywanie bieżących należności i opłat, a także na cele konsumpcyjne i na spłatę zobowiązań. Nie mogą też być przeznaczone na refinansowanie jakiegoś zakupu lub innej pożyczki.

Ile pieniędzy można pożyczyć i na jakich warunkach?

Maksymalna kwota pożyczki i jednocześnie naszego zaangażowania w jednego klienta to 500 tys. zł. To oznacza, że przedsiębiorca może wziąć jedną pożyczkę wysokości 500 tys. zł albo pięć po 100 tys. zł. Pożyczka nie może być oprocentowana niżej, niż według stopy referencyjnej ustalanej w oparciu o wytyczne określone w komunikacie Komisji, obecnie zaczyna się już od 3,75 proc. w skali roku i jest to oprocentowanie stałe. Oprocentowanie uzależnione jest od ratingu przedsiębiorcy i poziomu zabezpieczeń spłaty pożyczki.

Okres spłaty to maksymalnie pięć lat. Można otrzymać karencję spłaty trzech pierwszych rat kapitałowych i w tym czasie spłacać tylko odsetki. Czasami jest to konieczne, bo na przykład jakaś inwestycja nie przynosi jeszcze zysku i przedsiębiorca nie ma po prostu pieniędzy na spłacanie rat. Dajemy też czas, żeby z tych środków się rozliczyć. Ustalamy go wspólnie z pożyczkobiorcą. Również w przypadku jakichkolwiek kłopotów ze spłatą, staramy się porozumieć z klientem i tak dostosować do niego, żeby żadna ze stron nie była stratna.

Co musi zrobić przedsiębiorca, który chce ubiegać się o taką pożyczkę w Funduszu?

Pożyczkobiorca składa wniosek, który może pobrać w naszym biurze lub na stronie internetowej: www.sfp.szczecin.pl. Wypełnia go, ma tam też listę załączników, które musi dołączyć, m.in. zaświadczenia o opłacaniu składek ZUS czy niezaleganiu wobec Urzędu Skarbowego, dokumenty finansowe, rejestrowe, itp.  Ten wniosek jest jednocześnie bardzo uproszczonym biznesplanem. Na rozpatrzenie takie złożonego w naszym biurze wniosku mamy 30 dni, ale staramy się, żeby okres oczekiwania na decyzję był jak najkrótszy. Jeżeli decyzja jest pozytywna i klient akceptuje zaproponowane warunki, przygotowujemy umowę. To zajmuje już tylko jeden dzień. Na koniec podpisujemy umowę, a pieniądze trafiają na wskazane konto.  Ta procedura jest bardzo uproszczona, każdy przedsiębiorca jest w stanie taki wniosek wypełnić, a jeśli  ma problemy, to pracownicy Funduszu zawsze służą pomocą w jego wypełnieniu.

Powoli kończy się trzeci projekt, co dalej z pożyczkami?

Jak najbardziej będziemy uczestniczyli w kolejnych projektach. Mamy wstępne informacje, że w najbliższym czasie będzie ogłoszony kolejny konkurs, w którym będziemy brać udział. Tak więc mam nadzieję, że nadal będziemy mogli dystrybuować środki z Inicjatywy Jeremie wśród szczecińskich przedsiębiorców.

ŁP